私が投資を始めたのは50代後半。現在は60代半ばになりました（年金生活者です）。
投資の世界では「長期・分散・積立」が基本と言われますが、私の場合はスタートが遅かったため、最大の武器である「長期」を十分に活かすことができません。
そのため、「資産を最大化して将来に備える」というキャピタルゲイン（値上がり益）中心の投資ではなく、「配当金を受け取り、その配当金を育てていく」インカムゲイン（配当収入）中心の投資を選びました。
私の投資戦略を一言で表すなら、「年金＋配当金」です。
年金に加えて、もう一つの収入の柱を作ることを目標にしています。
目標は「金のなる木」を育てること
私が目指しているのは、資産額の最大化ではなく、小さくても安定して実をつける「金のなる木」や「金のたまごを産むにわとり」を育てることです。
例えば、
- 月平均3万円の配当金があれば老後のお小遣いには十分（配当利回り４％なら900万円）
- 月平均5万円の配当金があれば生活に少し余裕が生まれる（配当利回り４％なら1,500万円）
もちろん必要な金額は人それぞれですが、私にとってはこれで十分です。
いわゆる「おこづかいFIRE」に近い考え方かもしれません。
配当金はすべて再投資
現在は月平均25,000円の配当金を受け取っていますが、使わずにすべて再投資しています。
配当金を再投資することで複利効果を活かし、配当金そのものをさらに増やしていく作戦です。
このペースでいけば、70歳頃には月平均5万円程度の配当金収入になる見込みです。
その後は配当金を生活費や趣味に使うフェーズへ移行する予定です。
出口戦略が不要な高配当株投資
インデックス投資は資産を大きく育てるという点では非常に優れています。
しかし私には、老後になって資産を少しずつ取り崩して使うインデックス投資の「出口戦略」に抵抗がありました。
その点、高配当株投資なら保有を続けるだけで配当金を受け取れます。
資産を売却する必要がなくガチホするだけで毎年少しずつ配当金が増えていく喜びもあります。
投資信託で分散投資を実現
投資の基本である「分散」を実現するため、私は個別株ではなく高配当株を集めた投資信託を選びました。
投資信託なら1株で多数の企業に分散投資できます。
私が保有している投資信託は約80社に分散投資されており、しかも各社の業績を元に見直しをして入れ替えてくれます。これにより個別企業の業績悪化リスクを抑えることができます。
新NISAの成長投資枠を活用
「積立」については、新NISAの「成長投資枠」を利用しています。
「つみたて投資枠」を使わなかった理由は、
- 投資したい投資信託（高配当株ETF）が対象ではなかったこと
- 配当金を自分の裁量で複数の投資信託へ再投資したかったこと（つみたて投資枠は自動で再投資されてしまう）
です。
定額自動積立ではありませんが、毎月自分で決めた金額以上の投資信託を購入しており、実質的には積立投資を続けています。
日本と米国にバランスよく投資
インフレや為替リスクを考慮し、日本の高配当株ETFと米国の高配当株ETFをバランスよく保有しています。
どちらか一方に偏らず、収入源を分散することも大切だと考えています。
老後の投資はシンプルが一番
老後の投資は複雑な戦略よりも、わかりやすく続けやすいことが大切だと思います。
私のやることはシンプルです。
- 高配当株ETFを毎月購入する
- 配当金は再投資する
- 売らない（ガチホ）
これだけです。
株価の上下に一喜一憂する必要もなく、基本的にはほったらかし。
私にとって高配当株ETF投資は、老後にもう一つの収入源を育てるための、無理のない投資戦略なのです。
コメント